Guías por entidad

¿Con qué banco te ocurrió la estafa?

Cada entidad tiene sus fraudes más habituales y una actitud distinta ante las reclamaciones. Esta orientación procede de la experiencia acumulada en casos analizados; cada expediente se valora individualmente.

Postura defensiva

Santander

Fraude típico: SMS que entran en el hilo oficial del banco.

Suele rechazar en primera instancia con protocolo rígido. Con informe pericial sólido, tiende a negociar antes del juicio.

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Analiza expediente

BBVA

Fraude típico: aviso «urgente» por SMS con enlace.

Política transaccional: con evidencia clara del fraude y de los fallos de seguridad, propone acuerdos extrajudiciales.

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Muy restrictivo

CaixaBank

Fraude típico: el timo en dos actos (llamada + SMS).

Deniega sistemáticamente alegando que el cliente autorizó. La vía Banco de España o judicial suele ser necesaria; el peritaje mejora mucho las probabilidades.

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Según importe

Sabadell

Fraude típico: estafas en compraventas.

Su postura varía con la cuantía. Para importes relevantes y documentación completa, el acuerdo previo a juicio es más probable.

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Receptivo

Bankinter

Fraude típico: SIM swapping combinado con SMS.

Relativamente abierto a negociar cuando el caso está bien documentado. La resolución extrajudicial es viable con más frecuencia que la media.

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Documentación estricta

ING

Fraude típico: overlay que calca la app en Android.

Protocolos de verificación exigentes. Responde favorablemente cuando el expediente demuestra técnicamente el fraude.

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Caso a caso

Unicaja

Fraude típico: SMS o llamada suplantando a la entidad.

Analiza individualmente. La reclamación ante el Banco de España funciona como paso intermedio efectivo.

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Abierta a revisión

Abanca

Fraude típico: SMS falsos de bloqueo de cuenta.

Estudia los casos bien fundamentados con cierta apertura. La reclamación extrajudicial suele ser un buen primer paso.

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Más favorable

Kutxabank

Fraude típico: bloqueo fingido en dos fases.

Política históricamente orientada al cliente, con tasa de resolución extrajudicial superior a la media del sector.

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Procesos ágiles

EVO Banco

Fraude típico: «login seguro» clonado.

Digital y con procesos rápidos: la documentación sólida obtiene respuesta en plazo.

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Muy restrictivo

Openbank

Fraude típico: avisos genéricos falsos en la app.

Aplica los criterios más exigentes de su grupo. Conviene contar con informe pericial desde el inicio de la reclamación.

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Respeta plazos

Cajamar

Fraude típico: «actualización de datos» falsa.

Analiza con detenimiento, responde en los plazos legales y da pie a negociación.

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¿Tu banco no está en la lista? Da igual la entidad: la normativa PSD2 obliga a todos los proveedores de servicios de pago de la UE a responder ante operaciones no autorizadas. Neobancos incluidos (Revolut, N26, Wise…), aunque con particularidades regulatorias que conocemos bien. Analiza tu caso →

La actitud del banco importa. La prueba, más.

Sea cual sea la postura inicial de tu entidad, un expediente con informe pericial cambia la conversación: la mayoría de los casos viables bien documentados se resuelven sin llegar a juicio.

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